Asuransi jiwa merupakan sebuah jenis asuransi yang cakupan perlindungannya berfokus pada jiwa atau diri setiap kliennya, dengan bentuk memberikan uang tunai ganti rugi dan pertanggungan kepada klien berkaitan dengan hidup atau meninggalnya seseorang. Dengan kata lain, asuransi jiwa adalah asuransi perlindungan atas kehidupan seseorang, baik ketika ia masih hidup atau pun sudah meninggal dalam waktu yang telah tertentu sesuai polis.
Kebanyakan orang berfikir bahwa asuransi jiwa adalah asuransi yang hanya cocok untuk kalangan tua khususnya tua renta. Padahal jika ditinjau dari segi manfaatnya, asuransi jiwa merupakan jenis asuransi yang sangat dibutuhkan oleh semua usia yang perlindungan polisnya bisa disesuaikan dengan tingkatan dan kebutuhan pada tingkat usia masing-masing penggunanya.
Bergabung dengan asuransi jiwa ketika masih muda merupakan salah satu bentuk investasi lain untuk masa depan anda dan keluarga, khususnya ketika terjadi meninggalnya seseorang yang menjadi tulang punggung pencaharian rumah tangga. Terkadang, hal-hal yang tidak anda inginkan terjadi dengan sangat cepat dan tidak pernah diduga-duga sebelumnya, di situlah peran dan manfaat asuransi jiwa salah satunya, yaitu menjadi simpanan untuk menghadapi waktu-waktu sulit di masa depan yang disebabkan oleh hal-hal yang tidak terduga.
Asuransi jiwa memiliki peran bagi keuangan keluarga bagaikan peran daya tahan tubuh bagi tubuh manusia, ia sangat dibutuhkan ketika sakit dan ketika menghadapi masa-masa sulit yang berkaitan dengan daya tahan ekonomi sebuah keluarga. Dengan kata lain, asuransi jiwa merupakan sebuah investasi keuangan yang perannya sama dengan investasi-investasi keuangan lainnya, hanya saja ia lebih terfokus khusus pada masa-masa kesulitan karena meninggalnya anggota keluarga atau sakitnya.
Kerjasama perlindungan jiwa dalam asuransi ini dituangkan dalam sebuah kontrak kerja tertulis yang disebut dengan polis. Polis adalah sebuah kontrak kerja perlindungan dalam asuransi yang di dalamnya dijelaskan berbagai hal yang menyangkut dengan asuransi anda. Misalnya hak dan kewajiban antara anda selaku pemegang polis dengan pihak asuransi, besaran ganti rugi, dokumen-dokumen yang dibutuhkan, dan lain sebagainya. Sebagai pemegang polis, anda berkewajiban membayar premi kepada pihak asuransi sebagai bentuk imbal baliknya. Premi merupakan besaran harga polis yang ditetapkan oleh perusahaan.
Meskipun asuransi jiwa memiliki manfaat yang sangat besar untuk masa depan keuangan keluarga, masih sangat banyak orang yang belum memahami mengenai asuransi jiwa dengan baik, hal itu terbukti dari berbagai alasan dan komentar ketika mereka ditawarkan untuk bergabung dengan asuransi jiwa. Di antara alasan-alasan dan cara berfikir yang sering ditemui di masyarakat adalah:
Dengan kata lain, asuransi jiwa adalah upaya kita untuk menghadapi berbagai resiko masa depan yang tidak bisa kita hindari, misalnya masalah kematian kepala keluarga yang menjadi tonggak ekonomi keluarga, dan lain sebagainya.
Dalam asuransi jiwa terdapat 4 hal yang menjadi intinya, yaitu:
setiap jenis asuransi jiwa mempunyai keunggulan tersendiri. Sebelum memilih salah satu, pastikan Anda mengetahui perbedaannya sehingga Anda dapat memilih jenis Asuransi Jiwa yang sesuai dengan kebutuhan Anda.
Setiap jenis asuransi jiwa memiliki berbagai kelebihan yang menjadi ciri khas masing-masing, anda tinggal menyesuaikan tingkat kebutuhan anda dengan jenis mana yang akan anda pilih.
Asuransi Jiwa Berjangka (Term Life Insurance)
Jenis asuransi ini akan memberikan ganti rugi jika pemegang polis meninggal dalam rentang waktu tertentu, misalnya 2, 4, 6, 10 tahun, atau hingga umur tertentu. Keunggulan asuransi jiwa jenis ini terletak pada jumlah preminya yang lebih kecil dibandingkan dengan jenis asuransi jiwa lainnya.
Asuransi Jiwa Seumur Hidup (Whole Life Insurance)
Asuransi jiwa yang satu ini memberikan ganti rugi atau santunan kepada pemilik polis jika meninggal suatu saat nanti. Jenis ini tidak memiliki batasan tahun, dan berlaku seumur hidup pemilik polis namun besaran preminya lebih tinggi.
Asuransi Jiwa Dwiguna (Endowment
Jenis asuransi jiwa yang satu ini bisa digunakan juga sebagai investasi masa depan, hal ini karena ia memberikan ganti rugi dan pembayaran pada beberapa hal, yaitu apabila pemilik polis meninggal, apabila habis waktu perjanjian dan pemilik polis masih hidup. Besaran premi dalam asuransi ini dapat dianggap sebagai investasi yang bisa digunakan untuk merencanakan masa depan keluarga, sebab ia tetap memberikan pembayaran pada masa kontrak berakhir jika pemegang polisnya masih hidup atau memberikan ganti rugi santunan jika pemegang polis meninggal.
Asuransi Jiwa Unit Link
Polis asuransi jiwa jenis ini memiliki besaran bermacam-macam, sesuai dengan nilai yang dipilih untuk diinvestasikan. Jika anda ingin memiliki investasi dan sekaligus asuransi jiwa dalam waktu yang bersamaan, maka jenis yang satu ini merupakan pilihan tepat bagi anda. Sebagian orang bahkan menggunakan jenis asuransi jiwa ini sebagai sarana untuk menabung dana pensiun, serta untuk persiapan tabungan pendidikan masa depan anak.
Hal-hal yang Mempengaruhi Besaran Premi Asuransi Jiwa
APA SAJA YANG MENENTUKAN BESARNYA PREMI?
USIA BERAPAKAH YANG COCOK UNTUK MEMBELI POLIS ASURANSI JIWA?
Sebenarnya, semakin cepat anda membeli polis asuransi jiwa maka hal itu akan semakin baik untuk anda dan keluarga. Namun, ada beberapa saat dimana anda lebih membutuhkan asuransi jiwa, yaitu:
Sumber: Hidup Cerdas Dengan Asuransi Jiwa by Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia.PDF
 |
| sumber: Pixabay.com |
Kebanyakan orang berfikir bahwa asuransi jiwa adalah asuransi yang hanya cocok untuk kalangan tua khususnya tua renta. Padahal jika ditinjau dari segi manfaatnya, asuransi jiwa merupakan jenis asuransi yang sangat dibutuhkan oleh semua usia yang perlindungan polisnya bisa disesuaikan dengan tingkatan dan kebutuhan pada tingkat usia masing-masing penggunanya.
Bergabung dengan asuransi jiwa ketika masih muda merupakan salah satu bentuk investasi lain untuk masa depan anda dan keluarga, khususnya ketika terjadi meninggalnya seseorang yang menjadi tulang punggung pencaharian rumah tangga. Terkadang, hal-hal yang tidak anda inginkan terjadi dengan sangat cepat dan tidak pernah diduga-duga sebelumnya, di situlah peran dan manfaat asuransi jiwa salah satunya, yaitu menjadi simpanan untuk menghadapi waktu-waktu sulit di masa depan yang disebabkan oleh hal-hal yang tidak terduga.
BACA JUGA: Asuransi Mikro Rumahku
Asuransi jiwa memiliki peran bagi keuangan keluarga bagaikan peran daya tahan tubuh bagi tubuh manusia, ia sangat dibutuhkan ketika sakit dan ketika menghadapi masa-masa sulit yang berkaitan dengan daya tahan ekonomi sebuah keluarga. Dengan kata lain, asuransi jiwa merupakan sebuah investasi keuangan yang perannya sama dengan investasi-investasi keuangan lainnya, hanya saja ia lebih terfokus khusus pada masa-masa kesulitan karena meninggalnya anggota keluarga atau sakitnya.
Kerjasama perlindungan jiwa dalam asuransi ini dituangkan dalam sebuah kontrak kerja tertulis yang disebut dengan polis. Polis adalah sebuah kontrak kerja perlindungan dalam asuransi yang di dalamnya dijelaskan berbagai hal yang menyangkut dengan asuransi anda. Misalnya hak dan kewajiban antara anda selaku pemegang polis dengan pihak asuransi, besaran ganti rugi, dokumen-dokumen yang dibutuhkan, dan lain sebagainya. Sebagai pemegang polis, anda berkewajiban membayar premi kepada pihak asuransi sebagai bentuk imbal baliknya. Premi merupakan besaran harga polis yang ditetapkan oleh perusahaan.
Meskipun asuransi jiwa memiliki manfaat yang sangat besar untuk masa depan keuangan keluarga, masih sangat banyak orang yang belum memahami mengenai asuransi jiwa dengan baik, hal itu terbukti dari berbagai alasan dan komentar ketika mereka ditawarkan untuk bergabung dengan asuransi jiwa. Di antara alasan-alasan dan cara berfikir yang sering ditemui di masyarakat adalah:
- Mengapa saya harus membeli polis asuransi jiwa, padahal kondisi saya saat ini sangat kuat dan sehat?
- Saya kan belum menikah.
- Saya kan belum memiliki anak.
- Kami selalu melakukan perillaku hidup sehat, tidak perlu dong asuransi jiwa.
- Kok investasinya kayak gini?
- Saya akan beli asuransi jiwa kalau sudah tua nanti.
BACA JUGA: Asuransi Mobil Terbaik 2020|TOP 3
Dengan kata lain, asuransi jiwa adalah upaya kita untuk menghadapi berbagai resiko masa depan yang tidak bisa kita hindari, misalnya masalah kematian kepala keluarga yang menjadi tonggak ekonomi keluarga, dan lain sebagainya.
Dalam asuransi jiwa terdapat 4 hal yang menjadi intinya, yaitu:
- Pemberian ganti rugi dari pihak asuransi kepada pemegang polis atas suatu kejadian yang dijamin dalam polis.
- Pembayaran premi dengan besaran tertentu oleh pemilik polis.
- Perlindungan terhadap para pemegang polis oleh pihak asuransi.
- Berbagai syarat dan ketentuan mengikat kedua belah pihak yang diatur secara tertulis dalam kontrak perjanjian yang disebut polis.
JENIS-JENIS ASURANSI JIWA
Asuransi jiwa dibedakan menjadi 4 kategori , yaitu- Asuransi Jiwa Berjangka (TermLife Insurance),
- Asuransi Jiwa Seumur Hidup (Whole Life Insurance),
- Asuransi Jiwa Dwiguna (Endowment), dan
- Asuransi Jiwa Unit Link.
setiap jenis asuransi jiwa mempunyai keunggulan tersendiri. Sebelum memilih salah satu, pastikan Anda mengetahui perbedaannya sehingga Anda dapat memilih jenis Asuransi Jiwa yang sesuai dengan kebutuhan Anda.
Setiap jenis asuransi jiwa memiliki berbagai kelebihan yang menjadi ciri khas masing-masing, anda tinggal menyesuaikan tingkat kebutuhan anda dengan jenis mana yang akan anda pilih.
Asuransi Jiwa Berjangka (Term Life Insurance)
Jenis asuransi ini akan memberikan ganti rugi jika pemegang polis meninggal dalam rentang waktu tertentu, misalnya 2, 4, 6, 10 tahun, atau hingga umur tertentu. Keunggulan asuransi jiwa jenis ini terletak pada jumlah preminya yang lebih kecil dibandingkan dengan jenis asuransi jiwa lainnya.
Asuransi Jiwa Seumur Hidup (Whole Life Insurance)
Asuransi jiwa yang satu ini memberikan ganti rugi atau santunan kepada pemilik polis jika meninggal suatu saat nanti. Jenis ini tidak memiliki batasan tahun, dan berlaku seumur hidup pemilik polis namun besaran preminya lebih tinggi.
Asuransi Jiwa Dwiguna (Endowment
Jenis asuransi jiwa yang satu ini bisa digunakan juga sebagai investasi masa depan, hal ini karena ia memberikan ganti rugi dan pembayaran pada beberapa hal, yaitu apabila pemilik polis meninggal, apabila habis waktu perjanjian dan pemilik polis masih hidup. Besaran premi dalam asuransi ini dapat dianggap sebagai investasi yang bisa digunakan untuk merencanakan masa depan keluarga, sebab ia tetap memberikan pembayaran pada masa kontrak berakhir jika pemegang polisnya masih hidup atau memberikan ganti rugi santunan jika pemegang polis meninggal.
Asuransi Jiwa Unit Link
Polis asuransi jiwa jenis ini memiliki besaran bermacam-macam, sesuai dengan nilai yang dipilih untuk diinvestasikan. Jika anda ingin memiliki investasi dan sekaligus asuransi jiwa dalam waktu yang bersamaan, maka jenis yang satu ini merupakan pilihan tepat bagi anda. Sebagian orang bahkan menggunakan jenis asuransi jiwa ini sebagai sarana untuk menabung dana pensiun, serta untuk persiapan tabungan pendidikan masa depan anak.
BACA JUGA: Asuransi Rumah Idaman (ASRI)|ACA Asuransi
MANFAAT ASURANSI JIWA
Secara ringkas, asuransi jiwa memiliki beberapa manfaat bagi anda dan keluarga, yaitu:- Membuat anda merasa aman dan nyaman melalui hari-hari anda bersama keluarga, hal ini karena anda terlindungi dengan polis tunai yang siap anda cairkan setiap saat jika berhadapan dengan masa sulit.
- Memiliki investasi yang besaran dananya sesuai dengan tingkat perlindungan dan manfaat yang akan diperoleh.
- Sebagai media untuk menabung dengan aman dana masa depan keluarga.
- Meminimalisir dana dan pengeluaran dalam kondisi tertentu.
Hal-hal yang Mempengaruhi Besaran Premi Asuransi Jiwa
- JENISNYA, Jenis dan cakupan ganti rugi Asuransi Jiwa yang anda pilih akan menentukan besar kecilnya premi yang wajib anda bayarkan.
- BESARAN JUMLAH GANTI RUGI ATAU SANTUNANNYA, semakin besar uang ganti rugi yang akan anda terima, semakin besar pula biaya premi pembayarannya.
- USIA PEMILIK, anda akan memperoleh premi yang lebih murah jika anda membeli polis asuransi jiwa sejak anda muda.
- JENIS KELAMIN PEMILIK POLIS, besaran Premi yang wajib dibayarkan untuk laki-laki dan perempuan tidaklah sama.
APA SAJA YANG MENENTUKAN BESARNYA PREMI?
- PROFESI, jika anda memiliki profesi yang di dalamnya terdapat kemungkinan resiko yang lebih besar, maka besaran preminya akan lebih besar.
- KEBIASAAN DAN KEGEMARAN, jika anda memiliki kebiasaan atau kegemaran yang di dalamnya terkandung resiko keselamatan lebih besar, maka premi akan lebih besar.
- KONDISI KESEHATAN TUBUH, jika anda memiliki penyakit tertentu dalam riwayat kesehatan anda, maka pembayaran premi anda akan lebih besar.
- RENTANG WAKTU ASURANSI, semakin lama rentang waktu perlindungan polis asuransi yang anda pilih, maka hal itu akan membuat premi yang anda bayarkan semakin tinggi.
USIA BERAPAKAH YANG COCOK UNTUK MEMBELI POLIS ASURANSI JIWA?
Sebenarnya, semakin cepat anda membeli polis asuransi jiwa maka hal itu akan semakin baik untuk anda dan keluarga. Namun, ada beberapa saat dimana anda lebih membutuhkan asuransi jiwa, yaitu:
- Pada waktu anda berada di usia remaja sebelum dewasa; hal ini agar anda mendapatkan polis sejak muda, dan hal ini akan membuat anda mendapatkan polis asuransi jiwa dengan harga premi yang lebih murah.
- Ketika anda telah memiliki rumah tangga; hal ini akan menjamin keuangan masa depan keluarga anda.
- Ketika anda telah memiliki anak; masa depan anak merupakan hal yang diprioritaskan oleh setiap orang, dengan asuransi jiwa, maka anda telah berinvestasi untuk masa depan anak anda.
- Ketika anda berencana untuk punya rumah; pembangunan atau pun pembelian rumah pastilah membutuhkan biaya yang tidak sedikit, dengan asuransi jiwa, anda akan memiliki kesempatan untuk mendapatkan rumah dalam waktu yang tidak begitu lama.
- Ketika anda menabung dana untuk digunakan pada masa pensiun; masa pensiun merupakan masa dimana anda akan kehilangan sebagian besar dari penghasilan anda saat ini. Hal ini menuntut anda untuk menyiapkan dana sebanyak mungkin untuk membiayai keperluan anda saat masa itu tiba. Asuransi jiwa akan secara otomatis membuat anda memiliki investasi yang manfaatnya bisa diarahkan dan ditargetkan untuk anda rasakan pada saat anda memasuki masa pensiun.
Sumber: Hidup Cerdas Dengan Asuransi Jiwa by Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia.PDF
Posting Komentar untuk "Manfaat dan Keuntungan Asuransi Jiwa"